A recente ascensão da Fintech e a sua inovação no setor financeiro têm captado atenção para uma variedade de serviços e soluções, incluindo os Personal Finance Managers (PFM), que estão a emergir como uma tendência em rápido crescimento nos serviços bancários. 

Os PFM destacam-se como ferramentas cruciais numa era em que a digitalização, embora essencial, pode levar à homogeneização dos serviços. Estas plataformas oferecem um suporte valioso para a diferenciação, permitindo que os bancos e outras instituições financeiras acompanhem as mudanças nos hábitos de gestão de ativos e respondam à crescente procura por serviços bancários digitais. 

Estes tipos de serviços permitem aos utilizadores adicionar todas as suas contas financeiras, incluindo contas bancárias, cartões de crédito e investimentos, num único local, mantendo toda a sua informação centralizada. Além disso, fornecem ferramentas de análise financeira que permitem aos utilizadores compreender melhor como estão a gastar os seus ativos e onde podem fazer os seus investimentos.  

Para os bancos, é uma oportunidade única de se diferenciarem dos seus concorrentes num mercado cada vez mais homogeneizado, através da entrega de hiperpersonalização aos seus clientes.  

Com a crescente digitalização dos serviços bancários, muitos bancos oferecem serviços muito semelhantes, dificultando aos consumidores a escolha de um banco em detrimento de outro.   

Características do PFM 

Acompanhamento financeiro   

Um dos maiores benefícios de utilizar um PFM é a capacidade de controlar as suas finanças em tempo real e integrado com outros bancos através da banca aberta.   

Criação de orçamentos e objetivos  

Pode estabelecer limites de despesas para várias categorias, tais como alimentação, transporte, e entretenimento, e acompanhar o seu progresso em relação aos seus objetivos. Isto pode ajudá-lo a poupar dinheiro e preparar-se para grandes despesas, tais como férias ou grandes compras.  

Gestão de investimentos  

Utilize-o rapidamente para controlar as suas carteiras e fornecendo informações sobre as suas posições financeiras. Pode utilizar esta informação para tomar decisões informadas sobre quais os investimentos apropriados e como alocar os seus recursos de forma eficiente.  

Principais Vantagens   

• Aumento do envolvimento do cliente: É mais provável que os clientes utilizem regularmente a banca online se tiverem acesso a um MFP que forneça informações valiosas sobre as suas finanças.  

• Maior lealdade do cliente: os clientes têm mais probabilidades de permanecer num banco que oferece ferramentas e serviços que os ajudam a gerir eficazmente as suas finanças. 

• Análise de dados: Através da análise de dados de gestores financeiros pessoais, os bancos podem obter conhecimentos valiosos sobre o comportamento financeiro dos seus clientes. Isto pode ajudar os bancos a desenvolver produtos e serviços mais direcionados que satisfaçam as necessidades específicas dos seus clientes.   

• Oportunidades de venda cruzada: Através da análise de dados de gestores financeiros pessoais, os bancos podem identificar oportunidades de vendas cruzadas.  

• Recomendações automatizadas baseadas no comportamento de receitas e despesas e comparações com clientes semelhantes.  

No entanto, oferecer serviços de PFM não é suficiente para que se destaque da concorrência.    

A indústria financeira precisa de assegurar que os PFM que oferecem são fáceis de utilizar, seguros e fiáveis. Além disso, precisam de apoiar os clientes para assegurar que compreendem como utilizar a plataforma e tirar o máximo partido da mesma.  

Com a ARMIS, a sua empresa pode dar aos seus clientes uma visão clara das suas finanças pessoais e ajudá-los a gerir os seus ativos de forma mais eficiente. ARMIS ajuda a sua organização a recolher informação valiosa sobre o comportamento financeiro dos seus clientes e a oferecer produtos e serviços personalizados para satisfazer as suas necessidades específicas.